Prywatna emerytura rentierska i budowa niezależnego majątku poza ZUS
Przedsiębiorcy opłacający składki ZUS od minimalnej podstawy mogą liczyć na świadczenie odpowiadające ułamkowi bieżących potrzeb. Pomagamy dobrać produkty emerytalne i ochronno-oszczędnościowe – IKE, IKZE oraz ubezpieczenia na życie z gwarancją kapitału lub z funduszem kapitałowym – u ubezpieczycieli współpracujących z ANG Odpowiedzialne Finanse S.A.
Cztery filary prywatnego bezpieczeństwa kapitałowego
System ZUS dla przedsiębiorcy to świadczenie minimalne, nie plan. Plan kapitałowy budujemy warstwami: podatkową, gwarantowaną, inwestycyjną i sukcesyjną.
Limity IKE i IKZE
Dwa rachunki z ustawową preferencją podatkową – każdy działa inaczej. Przedsiębiorcy mają wyższy roczny limit wpłat na IKZE niż osoby zatrudnione na etacie.
- IKZE: wpłaty odliczane od dochodu w rocznym PIT (skala i podatek liniowy); przy wypłacie po 65. roku życia 10% podatku zryczałtowanego
- IKE: brak ulgi przy wpłacie, ale wypłata po 60. roku życia (lub po 55. przy nabytych uprawnieniach emerytalnych) bez 19% podatku Belki
- Wersje z częścią gwarantowaną lub funduszową – zależnie od wybranego ubezpieczyciela
Kapitał z gwarancją ubezpieczyciela
Ubezpieczenia na życie i dożycie, w których część oszczędnościowa składki jest gwarantowana przez ubezpieczyciela na koniec okresu umowy, na warunkach określonych w OWU – dla osób, które nie chcą ponosić ryzyka rynkowego.
- Okres umowy od kilku do kilkudziesięciu lat, składka regularna lub jednorazowa
- Ochrona życia w trakcie umowy i wypłata kapitału przy dożyciu
- Świadczenie dla uposażonych wypłacane poza masą spadkową
Ubezpieczenia ochronno-inwestycyjne z UFK
Dla osób akceptujących ryzyko inwestycyjne: ochrona życia połączona z lokowaniem części składki w ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych. Przed zawarciem umowy ubezpieczyciel bada adekwatność produktu do Twojej wiedzy, doświadczenia i celów.
- Wariant inwestycyjny, zrównoważony lub ochronny
- Wartość środków zależy od wyników funduszy i nie jest gwarantowana
- Wszystkie koszty i opłaty, także przy wcześniejszym rozwiązaniu umowy, przedstawiamy przed podpisaniem
Kapitał emerytalny jako element planu sukcesji
Integracja kapitału rentierskiego z planem sukcesji majątkowej – bezpieczne przekazanie zgromadzonego majątku kolejnym pokoleniom z wykorzystaniem zwolnień z podatku od spadków przewidzianych dla najbliższej rodziny (grupa zerowa) oraz środków wypłacanych uposażonym z polis na życie poza masą spadkową.
- Spójność z umową spółki i planem sukcesji udziałów
- Fundacja rodzinna jako docelowy „dom” dla wypracowanego majątku
- Czysty transfer międzypokoleniowy bez paraliżu finansowego spadkobierców
- Polisy posagowe i edukacyjne – kapitał na start dla dzieci i wnuków
Dlaczego przedsiębiorca nie może polegać na ZUS
Statystyka stopy zastąpienia dla osób prowadzących działalność gospodarczą jest bezwzględna. Budowa kapitału poza państwowym systemem to jedyny sposób na zachowanie standardu życia.
Minimalna podstawa – minimalne świadczenie
Większość właścicieli firm odprowadza składki od ustawowego minimum (60% przeciętnego wynagrodzenia). Skutkuje to prognozowaną emeryturą na poziomie 15–20% ostatnich dochodów. Prywatny plan rentierski buduje kapitał, który wypełnia tę lukę w sposób całkowicie niezależny od budżetu państwa.
Dywersyfikacja: część gwarantowana i rynkowa
Opieranie całego majątku na własnej firmie lub jednej nieruchomości koncentruje ryzyko. Plan emerytalny łączymy z produktów o różnym profilu – części gwarantowanej, rachunków IKE/IKZE oraz, dla osób akceptujących ryzyko, funduszy ubezpieczeniowych – u kilku ubezpieczycieli.
Pieniądz lubi ciszę
Wysokość odkładanego kapitału, struktura majątku i plan sukcesji to najbardziej prywatne informacje przedsiębiorcy. Nie publikujemy referencji, nazwisk ani opinii Klientów. W branży finansowej od grudnia 2009 roku – rozmawiamy jak właściciel z właścicielem, bez rozgłosu.
Zostaw namiar – oddzwonię
Krótki opis sytuacji wystarczy. Formularz trafia bezpośrednio do pośrednika finansowego. Oddzwonię najszybciej jak to możliwe i poufnie omówimy rozwiązania.
Mateusz Warchoł – Twój pośrednik finansowy
Wolisz od razu porozmawiać? Zadzwoń: 660 044 411
Zapisz mój kontakt w telefonie
Informacja o ochronie danych (RODO): Administratorem danych osobowych podanych w formularzu zapytania gospodarczego jest PATRON B2B Sp. z o.o. (KRS: 0001174254, NIP: 9482653017, REGON: 541780654, Trablice 45A, 26-624 Trablice). Dane przetwarzane są w celu przyjęcia zapytania, weryfikacji wstępnych parametrów finansowania i podjęcia bezpośredniego kontaktu zwrotnego (art. 6 ust. 1 lit. b oraz lit. f RODO), a po zaznaczeniu odrębnej, dobrowolnej zgody – także w celu dalszego kontaktu z propozycjami (art. 6 ust. 1 lit. a RODO). Przesłanie danych jest dobrowolne. Serwis nie stosuje automatycznego profilowania ani skryptów śledzących. Pełne informacje o Twoich prawach oraz retencji danych znajdziesz w naszej Polityce Prywatności.