Bezpieczeństwo majątkowe i płynność udziałowa w spółkach
Zabezpieczenie zarządu i wspólników przed paraliżem decyzyjnym, utratą reprezentacji i roszczeniami spadkobierców (art. 183 k.s.h.). Finansowanie wykupu udziałów w spółkach z o.o. i jawnych bez uszczerbku dla majątku operacyjnego firmy.
Filary bezpieczeństwa sukcesyjnego
Śmierć lub trwała niezdolność wspólnika to zdarzenie, które w ciągu kilku dni przenosi spór o udziały z poziomu rodziny na poziom spółki, jej banków i kontrahentów. Struktura sukcesyjna rozstrzyga ten spór zawczasu – kapitałem, a nie w sądzie.
Gotówka na wykup udziałów w dniu, w którym jest potrzebna
Środki z ubezpieczenia trafiają bezpośrednio do żyjącego wspólnika na natychmiastowy wykup udziałów od spadkobierców. Spółka nie zaciąga długu, nie sprzedaje maszyn ani nieruchomości i nie uszczupla kapitału obrotowego.
- Każdy wspólnik ubezpiecza życie pozostałych na wartość ich udziałów
- Suma ubezpieczenia powiązana z realną wyceną rynkową spółki
- Mechanizm w pełni zsynchronizowany z umową wspólników o wzajemnym wykupie
Ekwiwalent dla spadkobierców bez wieloletniego sporu
Spadkobiercy zmarłego wspólnika otrzymują ekwiwalent finansowy w gotówce według ceny ustalonej z góry, co ogranicza ryzyko sporów sądowych. Rodzina nie musi wchodzić w biznes, którego nie zna, ani czekać latami na rozliczenie wartości udziałów.
- Rozliczenie według ceny ustalonej z góry w umowie wspólników
- Brak konieczności sprzedaży udziałów podmiotom trzecim
- Przewidywalność i bezpieczeństwo finansowe dla wdowy, wdowca i dzieci
Stabilny zarząd, rachunki i finansowanie
Brak ryzyka wejścia osób nieprzygotowanych do zarządu i paraliżu reprezentacji spółki wobec banków i kontrahentów. Banki, leasingodawcy i faktorzy widzą uporządkowaną strukturę właścicielską zamiast niepewności spadkowej.
- Ochrona przed utratą reprezentacji i impasem w zgromadzeniu wspólników
- Ograniczenie ryzyka naruszenia kowenantów kredytowych i wypowiedzenia umów leasingowych
- Ciągłość relacji z kluczowymi kontrahentami, załogą i w przetargach
Umowa spółki, która wie, co ma się stać, zanim to się stanie
Dostosowanie zapisów umowy spółki do ustrukturyzowanego planu sukcesji i ochrony majątku. Analizujemy postanowienia dotyczące wstąpienia spadkobierców (w spółce z o.o. – art. 183 k.s.h., w spółce jawnej – art. 60 k.s.h.), prawa pierwokupu, mechanizmy wyceny udziałów oraz zasadność przeniesienia udziałów do fundacji rodzinnej. Zmiany prawne i notarialne realizujemy we współpracy z wyspecjalizowanymi kancelariami partnerskimi, a część finansową – polisy, sumy ubezpieczenia i ich aktualizację – prowadzimy jako pośrednik finansowy w ramach struktur ANG Odpowiedzialne Finanse S.A.
- Przegląd umowy spółki i umowy wspólników pod kątem zdarzeń losowych
- Spójność zapisów korporacyjnych z sumami ubezpieczenia i ceną wykupu
- Fundacja rodzinna jako docelowy właściciel udziałów i majątku
- Okresowa aktualizacja struktury wraz ze wzrostem wartości przedsiębiorstwa
Jak powstaje struktura sukcesyjna
Rozmowa właściciel–właściciel, bez formularzy z numerem PESEL i bez przesyłania sprawozdań na pierwszym etapie. Dokumenty pojawiają się dopiero wtedy, gdy wspólnicy podejmą decyzję o wdrożeniu planu.
Etap 1: Rozmowa z decydentami
Liczba wspólników, ich wiek, struktura udziałów, oczekiwania rodzin i plany wyjścia z biznesu.
Etap 2: Wycena i umowa wspólników
Ustalenie metody wyceny udziałów i wzajemnego zobowiązania do wykupu w razie zdarzenia losowego.
Etap 3: Polisy krzyżowe
Dobór ubezpieczycieli i sum ubezpieczenia odpowiadających wartości udziałów każdego ze wspólników.
Etap 4: Przegląd okresowy
Aktualizacja sum i zapisów wraz ze wzrostem wartości spółki, zmianą wspólników lub inwestycjami.
Pieniądz lubi ciszę
Plan sukcesji ujawnia wartość spółki, strukturę udziałów i sytuację rodzin wspólników. Dlatego nie publikujemy referencji, nazwisk klientów ani logotypów kontrahentów. Rozmowy o sukcesji prowadzimy wyłącznie z decydentami, a informacje o tym, kto i w jaki sposób zabezpiecza swoje udziały, pozostają tajemnicą przedsiębiorstwa. W branży finansowej od grudnia 2009 roku.
Zostaw namiar – oddzwonię
Krótki opis sytuacji wystarczy. Formularz trafia bezpośrednio do pośrednika finansowego. Oddzwonię najszybciej jak to możliwe i poufnie omówimy rozwiązania.
Mateusz Warchoł – Twój pośrednik finansowy
Wolisz od razu porozmawiać? Zadzwoń: 660 044 411
Zapisz mój kontakt w telefonie
Informacja o ochronie danych (RODO): Administratorem danych osobowych podanych w formularzu zapytania gospodarczego jest PATRON B2B Sp. z o.o. (KRS: 0001174254, NIP: 9482653017, REGON: 541780654, Trablice 45A, 26-624 Trablice). Dane przetwarzane są w celu przyjęcia zapytania, weryfikacji wstępnych parametrów finansowania i podjęcia bezpośredniego kontaktu zwrotnego (art. 6 ust. 1 lit. b oraz lit. f RODO), a po zaznaczeniu odrębnej, dobrowolnej zgody – także w celu dalszego kontaktu z propozycjami (art. 6 ust. 1 lit. a RODO). Przesłanie danych jest dobrowolne. Serwis nie stosuje automatycznego profilowania ani skryptów śledzących. Pełne informacje o Twoich prawach oraz retencji danych znajdziesz w naszej Polityce Prywatności.